사실카페부터 가입하고 샀어요재테크 책은 벼락치기 할것 아니고 꾸준히 봐야 할듯하네요책보다 실천하느라 속도는 느리지만 제속도대로 해볼게요카페에도 재테크 고수분들이 있어 알짜 도움받고 있어요주거니받거니 하면되겠네요뭐먹고 뭐하지 뭐부터하지 가 전날 고민이었는데다이어리가 빼곡하게 채워집니다소소한 일까지도요달라지는건 조금더 자신감과 적극성이 조금 생긴듯하네요건강하고 행복한 재테크 하세요
‘한방에 돈벌기’ 가능할까? 로또방이나 경마장에 가면 해결될까?
‘고수익 보장’ 말만 믿고 투자하면 성공할까?
고수익 투자? 한방은 없고 사기꾼만 많더라!
네이버 No.1 월급재테크 카페 주인장의 왕초보 해법서!
주위에 허황된 환상을 쫓다가 피 같은 돈만 날리는 경우를 종종 보게 된다. 지금 이 순간에도 많은 월급쟁이들이 위험하고 잘못된 길을 선택해 돈 버는 법을 찾고 있다.
[맘마미아 월급재테크 실천법]의 저자 맘마미아는 네이버 No.1 월급재테크 카페를 만든 주역으로, 월급쟁이에게 적합한 재테크만 집중 연구해왔으며, 그 결과 자신도 경제적 자유를 얻은 현역 월급쟁이다. 월급쟁이의 실생활과 거리가 먼 재테크 전문가의 상업적 의도와는 확실히 차별화가 되는 인물이다. 많은 사람들이 그에게 흙수저 월급쟁이도 부자로 은퇴할 수 있는지 묻는다. 결론부터 말하면? 물론 가능하다!
맘마미아 월급재테크 실천법
[1부] 월급 저축절약 실천법
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[준비마당] 결심! 피 같은 월급, 통장을 스치게 놔둘 수 없다!
01 사고전환 ― 월급통장만 잘 관리해도 10년 후가 다르다
피 같은 월급! 왜 아무렇게나 써버리나?
쥐꼬리 월급도 관리하면 큰돈이 된다
02 조사 ― 추적 30일, 월급통장 내역 샅샅이 뒤지기
월급통장을 텅 비게 만든 주범부터 잡아라!
카드 내역 추적하기
현금 내역 추적하기
적정지출과 과도지출 구분하기
03 실행 ― 월급통장 한 달 내역, 가계부에 옮겨쓰기
주의사항 1 ― 결심한 그날 바로 시작하자
주의사항 2 ― 월 예산을 정해두자
주의사항 3 ― 수입도 함께 쓰자
주의사항 4 ― 중간에 포기하지 말자
월 예산 입력하기
항목별 가계부 쓰기
예산 정리와 분석하기
04 반성 ― 씀씀이만 파악해도 절약 의지 치솟는다!
다른 집은 돈을 얼마나 쓰고 있을까?
가계부 비교, 반성을 넘어선 자괴감은 No!
05 해결 1 ― 줄이기 쉬운 지출부터 틀어막자
고정지출? 변동지출? 잘 몰라도 이것부터 줄이자!
줄이기 어려운 고정지출 ― 합리적 축소가 정답!
변동지출 줄이기 ― 한계점을 정하되 효율적으로!
06 해결 2 ― 돈의 흐름만 장악해도 흑자인생!
월급 3가지 분류 ― 쓰는 돈, 모으는 돈, 남는 돈!
월급의 흐름을 파악하려면? 3개 출구통장 필요!
07 해결 3 ― 월급 50% 저축? 부자아빠 보증수표!
의지만 갖고 50% 저축은 불가능
자신만의 지속가능한 실천법을 찾는 것이 정답!
[첫째마당] 실천! 월급통장 쪼개기 ― 돈의 흐름이 귀신같이 보인다!
08 월급통장 개설부터 제대로! 호구 사절!
월급통장 개설 체크리스트
체크 1 ― 자유로운 입출금이 가능한가?
체크 2 ― 다양한 수수료 혜택을 주는가?
체크 3 ― 접근 용이성이 높은가?
월급통장 선택시 금리는 중요치 않다
만사 귀찮다면? 주거래은행에서 월급통장 만들기
월급통장 선택보다 출구전략 세우는 게 중요!
09 CMA를 월급통장으로? No, 절대 반대!
단점 1 ― 접근 용이성이 떨어진다
단점 2 ― 예적금, 대출 혜택이 없다
단점 3 ― 수수료 혜택이 떨어진다
단점 4 ― CMA 금리 혜택은 비상금 통장에 적합!
10 월급통장 출구전략 준비 ― 고정지출 자동이체
알면 고수! 2가지 지출 ― 고정지출, 변동지출
자가진단 ― 줄이기 어려우면 고정지출, 쉬우면 변동지출
고정지출 줄여야 재테크 성공! 액수 큰 것부터 줄이기
11 출구전략 1단계 ― 지출통장 쪼개기
지출통장 쪼개는 이유 ― 변동지출 감시
변동지출 줄이기 1 ― 최소 변동지출액 산출하기
변동지출 줄이기 2 ― 최소 변동지출액으로 한 달 살기
변동지출 줄이기 3 ― 최소 변동지출액에서 10% 줄여 살기
지출통장 선택시 3가지 유의사항 ― 금리, 수수료, 관리 용이
12 출구전략 2단계 ― 비상금통장 쪼개기
월급쟁이에게 비상금통장이 필요한 이유
비상금 적정액 ― 월급의 1~3배
비상금통장에 매월 이체할 금액 정하기
13 출구전략 3단계 ― 재테크통장 쪼개기
재테크통장 만들 때 유의사항
은행권 통장, 증권사 CMA 둘 다 OK!
재테크통장 개설보다 투자 포트폴리오 짜는 게 더 중요!
출구전략이 필요한 이유 ― 푼돈 모아 목돈 된다!
14 출구전략 마무리 ― 비상금ㆍ지출통장용 체크카드 만들기
체크카드가 필요한 통장 ― 비상금통장, 지출통장
큰 고민 필요없는 비상금카드 만들기
지출카드는 고민이 필요해 1 ― 할인혜택보다 관리가 목표
지출카드는 고민이 필요해 2 ― 통합할인한도 확인하자
지출카드는 고민이 필요해 3 ― 할인혜택 100% 활용하자
[둘째마당] 실천! 절약저축 1 ― 왕초보는 푼돈 모으는 재미부터!
15 푼돈이 목돈 된다! 하루 1번 되뇌자
부자가 되는 재테크 5단계
월급쟁이라면 누구나 푼돈을 모을 수 있다
푼돈 모으기 시작은 입 밖으로 결심 내뱉기
16 행복 재테크 ― 1월마다 버킷리스트 만들기
월급쟁이가 돈을 모으는 이유, 행복해지기 위해!
온 가족이 모여 버킷리스트! 놀라운 마법이 시작된다
버킷리스트 작성 실천법
맘마미아 가족의 버킷리스트 선정
17 가계부 쓰는 습관, 부자의 첫걸음!
가계부 쓰기, 푼돈 모으기 시작!
가계부 습관 들이기 1 ― 매일 쓰는 부담감을 버리자
가계부 습관 들이기 2 ― 무조건 단순하게 쓰자
가계부 습관 들이기 3 ― 영수증을 챙기자
가계부 습관 들이기 4 ― 좋은 가계부 선택
가계부 습관 들이기 5 ― 생활비 절약 강박을 버리자
18 선저축 후지출 습관 들이기 ― 21일 강제저축
저축부터 하고 지출하자! 선저축 후지출
21일, 습관이 붙는 최소 시간!
나도 모르는 공돈을 찾아서!
게임처럼 재밌네? 21일 강제저축 프로젝트!
19 신용카드는 잘라버리고 체크카드만 쓰자!
신용카드의 치명적 문제점 ― 공짜라는 착각
신용카드와 체크카드 사용의 황금비율
신용카드 혜택을 경계하라! ― 무분별한 소비 유발
신용카드, 어떻게 작별하면 좋을까?
20 부자가 되는 공부 습관 ― 출근길 경제뉴스 3줄 요약법
부자가 되는 공부는? 바로 경제 공부!
연예, 스포츠 뉴스보다 경제뉴스 일독을!
머리 아픈 경제뉴스, 100일 만에 정복하는 법
1~30일차 ― 1줄 요약법 따라하기 (친숙도 ↑)
30~100일차 ― 3줄 요약법 따라하기 (효율성 ↑)
맘마미아의 경제 공부 실천 사례와 성과
21 자기계발이야말로 확실한 재테크!
사례 1 ― 어학 자기계발로 대기업 이직 성공
사례 2 ― 자격증 자기계발로 창업 성공
건강이야말로 가장 중요한 자기계발!
[셋째마당] 실천! 절약저축 2 ― 고수의 경지에 도전하다
22 월급은 같아도 저축액은 천차만별!
사람에 따라 돈 모으는 속도가 다른 이유
절약과 저축의 힘 ― 눈덩이 효과
23 최강 고수 따라하기 ― 힘들어도 결과는 뿌듯!
‘가계부쓰는여자’님의 식비 30만원 줄이기 사례
‘변쌤’님의 2년간 3,000만원 모은 비법
24 무모한 도전, 자신감 충만! ― 한 달 10만원으로 살기
선저축 후지출 습관은 ‘강제적 통제’로!
극한의 절약을 경험하면 불필요한 지출이 보인다
‘띠아나’님의 치열한 도전 사례
25 여름휴가비 20만원 절약하기
평균 휴가비용 50~60만원, 더 줄이려면?
맘마미아식 ‘휴가비 20만원 절약’ 행동지침
26 자동차 주유비 10만원 절약하기
절약하기 어려운 주유비, 효율적으로 아끼기
맘마미아식 ‘주유비 10만원 절약’ 행동지침
27 매일 푼돈 500원을 목돈으로 바꾸는 비밀달력
푼돈의 중요성을 깨닫자!
푼돈의 중요성을 체험하는 비밀달력의 장점
28 체크카드 할인혜택 극대화 ― 선택과 집중!
재테크 고수라면 다 찜했던 굴비카드!
체크카드만 2개 만들고 할인혜택 극대화하자
맘마미아식 ‘체크카드 할인혜택 극대화’ 행동지침
분야별 할인혜택 높은 체크카드 BEST 3
29 자투리시간에 소소하게 용돈 벌기 ― 앱테크
스마트폰 광고만 봐도 용돈 버는 앱테크
앱테크 대표주자 ― 캐시슬라이드, 허니스크린
맘마미아식 앱테크 행동지침
30 ‘21일 강제저축’을 더 강력하게 만들어주는 적금
강제저축에 ‘건강’이란 동기를 부여하자!
담배를 피운다면? ― 금연적금 만들기
담배를 안 피운다면? ― 암적금 만들기
31 매월 통장 1개씩, 12개 통장 풍차돌리기
1년 후 매월 만기통장 접수, 복리효과 극대화!
1단계 ― 적금 풍차 돌리기(1년차)
2단계 ― 예금 풍차 돌리기(2년차)
맘마미아식 ‘12개 통장 풍차돌리기’ 행동지침
32 매주 1,000원씩 늘려가는 52주 적금 완성하기
실천을 부르는 52주 적금 계획표
시작은 1,000원이지만 끝은 1,378,000원
맘마미아식 ‘52주 적금 완성’ 행동지침
33 저축액을 확 늘려주는 18개월 적금 도전하기
100원으로 시작, 매월 2배 증가! 18개월간 1,300만원 목표!
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[2부] 월급 재테크 실천법
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[넷째마당] 실천! 예적금 가입 ― 월급쟁이에게 만만한 돈 불리기
34 혹하는 고금리 예적금, 은행 꼼수부터 피하자
월급쟁이가 가장 먼저 떠올리는 금융상품
고금리 예적금, 함부로 가입하지 말 것!
꼼수 1 ― 기본금리는 낮고 우대금리를 높게 주는 형태
꼼수 2 ― 우대금리 기준이 너무 가혹해
꼼수 3 ― 고금리 적용 한도액이 낮아 실제 이득은 미미
꼼수 4 ― 만기시 받는 금리의 착시효과
결론 ― 지출을 줄여 저축 여력 높이는 게 최고의 이득
35 더 안전한 저축은행, 더 높은 금리를 찾아서!
저축은행 사태 이후 불안한 저축은행
저축은행 지표로 우량저축은행 찾기
저축은행에 2,000만원 이내로 넣어야 하는 이유
시중은행, 저축은행 예금 쪼개기 ― 5:3:2 법칙
36 CMA통장 200% 활용법
월급쟁이들이 CMA통장을 만드는 이유
CMA통장 종류 ― 종금형, RP, MMF, MMW
최근 인기 있는 CMA통장 유형은 RP형
CMA통장 어디에 활용할까? ― 비상금통장
37 만능통장! 주택청약종합저축통장
내집마련 첫걸음, 청약통장의 종류
청약 1순위 조건은?
주택청약종합저축 가입 준비물
38 노후준비를 위한 개인연금 ― 연금저축, 연금보험
적정 노후생활비는 월 210만원, 국민연금으론 부족!
노후준비를 위한 필수 상품 ― 개인연금
개인연금의 종류 ― 연금저축, 연금보험
나에게 적합한 개인연금 찾기 4단계
[다섯째마당] 실천! 펀드투자 ― 월급쟁이 재테크 1년차에게 권함
39 펀드투자 1단계 ― 펀드 실체 이해하기
펀드의 장점과 단점을 알고 시작하자
펀드투자의 장점 1 ― 전문가 운용
펀드투자의 장점 2 ― 분산투자 가능
펀드투자의 장점 3 ― 소액투자 가능
OK!
40 펀드투자 2단계 ― 알쏭달쏭 펀드 종류 감별하기
세상에, 펀드가 1만개가 넘다니!
월급쟁이들이 많이 투자하는 증권펀드 종류 3가지
증권펀드 1 ― 주식형펀드
증권펀드 2 ― 혼합형펀드
증권펀드 3 ― 채권형펀드
투자성향 테스트 방법
41 펀드투자 3단계 ― 펀드 운용구조 파악하기
펀드 가입, 어디서 해야 하나?
수탁회사의 존재 이유 ― 예금자보호 안되는 펀드 속성 때문!
계약 전 이것만은 꼭 알아두자
42 펀드투자 4단계 ― 저렴한 수수료, 보수 조사하기
전문가가 나 대신 투자해주니 비용이 들어가네
펀드 비용의 종류 ― 수수료와 보수
수수료와 보수 절약법 1 ― 총 비용이 낮은 펀드 선택
수수료와 보수 절약법 2 ― 창구 가입보다 인터넷 가입
수수료와 보수 절약법 3 ― 펀드의 클래스 확인
43 펀드투자 5단계 ― 투자원칙을 정하자!
펀드용어 외우기보다 투자원칙 세우기가 더 중요!
펀드투자 원칙 1 ― 실패를 두려워하지 말자
펀드투자 원칙 2 ― 분산투자를 한다
펀드투자 원칙 3 ― 장기투자를 한다
44 저금리시대 뜨는 상품 1 ― ELS(주가연계증권)
저금리시대 대안 상품 ― ELS, ETF
모르면 큰코다치는 ELS(주가연계증권)
45 저금리시대 뜨는 상품 2 ― ETF(상장지수펀드)
월급쟁이에게 만만한 ETF
ETF 매수주문하기
ETF 매도주문하기
[여섯째마당] 실천! 주식투자 ― 주식은 경제 공부 용도로만!
46 주식투자, 대박과 쪽박의 갈림길에서
주식부자, 주변에서 쉽게 볼 수 없는 이유는?
월급쟁이에게 주식투자는 필수가 아닌 옵션!
47 주식투자! 계좌개설부터 시작하기
계좌개설 준비물 마련하기
증권사를 선택한 후 방문하기
서류 작성하기
증권카드와 보안카드 받기
HTS 설치하기
48 HTS에서 주식 사고팔기
HTS 설치방법
HTS 접속방법, 기본적인 화면구성
주식 매수주문하기
주식 매도주문하기
49 월급쟁이가 꼭 알아야 할 매매기법
주가흐름으로 결정 ― 골든크로스, 데드크로스 기법
당일 시가흐름으로 결정 ― 시가 매매
50 월급쟁이가 꼭 기억해야 할 주식투자 5계명
1계명 ― 재테크 1년차는 주식투자를 하지 말자
2계명 ― 주식투자는 여유자금 + 소액으로 시작하자
3계명 ― 경제신문을 매일 읽자
4계명 ― 근무시간에는 주식차트를 보지 말자
5계명 ― 모든 결정은 내가 한다
[일곱째마당] 실천! 부동산경매 ― 내집마련 꿈 이루기
51 연 12% 고수익 부동산! 진실 혹은 거짓?
고수익 보장, 왜 소액투자자에게만 접근할까?
안정성, 수익성, 환금성 ― 재테크 3원칙 잊지 말자!
52 부동산제도를 지렛대 삼아 내집마련!
보다 유리한 청약조건 획득, 정부지원 팍팍 받자!
행복주택공급제도
뉴스테이(New Stay)제도
주택특별공급제도
53 때로는 경매보다 급매가 나을 수 있다
무작정 경매로만 내집마련? 자칫 위험할 수도!
급매로 집을 살 때 주의사항
일반매매로 집을 살 때 주의사항
집 살 때 주의사항 1 ― 계약서를 잘 쓰자
집 살 때 주의사항 2 ― 세금을 확인하자
54 월급쟁이가 일하면서 경매 공부할 수 있을까?
용어부터 어려운 경매, 일하면서 공부할 수 있을까?
월급쟁이를 위한 경매 공부 로드맵
55 알쏭달쏭 경매, 월급쟁이용 압축공부가 필요해!
경매의 종류 ― 공매, 법원경매, 강제경매, 임의경매
경매 1단계 ― 경매신청
경매 2단계 ― 배당요구종기 결정, 공고
경매 3단계 ― 매각준비
경매 4단계 ― 매각공고
경매 5단계 ― 경매실시
경매 6단계 ― 매각허가결정, 확정
경매 7단계 ― 잔금납부, 소유권이전
경매 8단계 ― 인도명령, 강제집행
56 경매 왕초보가 경매물건 찾는 법
대법원 법원경매정보 사이트에서 찾기
유료 경매정보 사이트에게 찾기
57 왕초보 권리분석 완전정복 ― 말소기준권리에 집중 또 집중!
권리분석이란 이익관계 우선순위를 파악하는 것
권리분석 커트라인은 말소기준권리!
말소기준권리 상관없이 예외가 되는 권리
58 왕초보 배당분석 완전정복 ― 흡수배당 + 안분배당 파고들기!
배당분석 모르면 자칫 임차인 보증금 떠안는다
흡수배당은 몰빵, 안분배당은 균등!
59 부동산경매 현장조사 요령 6가지
경매의 핵심, 현장조사 = 임장활동
현장조사 요령 1 ― 반드시 시세를 확인하자
현장조사 요령 2 ― 주민센터를 방문해서 세대주를 열람하자
현장조사 요령 3 ― 입지조건을 체크하자
현장조사 요령 4 ― 경매물건 상태를 체크하자
현장조사 요령 5 ― 부동산 중개업자 만나기
현장조사 요령 6 ― 현장조사 필수 준비물 챙기기
60 까먹지 말자, 경매입찰 순서!
준비물 챙기기 ― 도장, 신분증, 보증금, 자료 등
입찰게시판 확인하기
경매물건 서류 열람하기
입찰표 작성할 장소 물색하기
경매법정에서 입찰하기
61 잔금납부와 명도가 끝나야 진짜 끝!
매각허가 결정 후 잔금납부는 기한 안에!
왕초보라면 소유권이전등기는 법무사에게
점유자를 내보내는 일 ― 명도
[여덟째마당] 실천! 보험과 연금 가입 ― 월급쟁이 최후의 보루
62 월급쟁이 필수가입 보험 ― 의료실비보험
건강보험으로도 해결이 안된다면? 실비보험!
메르스도 실비보험 적용 대상?
의료실비보험 가입 주의사항 1 ― 중복보장 불가능
의료실비보험 가입 주의사항 2 ― 비갱신형으로 선택
의료실비보험 가입 주의사항 3 ― 특약을 효율적으로 구성
의료실비보험 가입 주의사항 4 ― 보장기간 최대로
의료실비보험 가입 주의사항 5 ― 만기환급형, 순수보장형
63 암발병률 증가! 점점 사라지는 암보험
가계를 빚더미로 만드는 암, 해결책은?
암보험 가입 주의사항 1 ― 보험사별 암보험 특징 파악하기
암보험 가입 주의사항 2 ― 갱신형과 비갱신형 따져보기
암보험 가입 주의사항 3 ― 보장금액, 기간, 가족력 고려하기
암보험 가입 주의사항 4 ― 되로록 빨리 가입하기
64 소중한 아기를 위해 가입하는 태아보험
태아보험은 어린이보험에 태아특약 추가한 것
태아보험 가입시 주의사항 1 ― 보험사별 태아보험 특징 알기
태아보험 가입시 주의사항 2 ― 가입시기 놓치지 않기
태아보험 가입시 주의사항 3 ― 종합적인 보장 여부
태아보험 가입시 주의사항 4 ― 태아 필수보장 3가지 확인
[부록] 실천! 연말정산 ― 열세 번째 월급을 사수하라!
65 열세 번째 월급! 연말정산이란?
세금! 토해낼 것인가, 돌려받을 것인가?
연말정산? 미리 낸 세금, 꼼꼼히 계산해 돌려받는 것
맞춤형 원천징수제도 ― 내 맘대로 미리 낼 세금 정하기
고액연봉은 원천징수비율 80% 추천
아는 만큼 돌려받는 연말정산, 공짜가 아니다
66 연말정산 세금구조 뜯어보기
세법이 바뀌어도 연말정산 흐름만 알면 OK!
연말정산 세금구조 1 ― 총 급여
연말정산 세금구조 2 ― 근로소득금액
연말정산 세금구조 3 ― 과세표준
연말정산 세금구조 4 ― 산출세액
연말정산 세금구조 5 ― 결정세액
연말정산 세금구조 6 ― 차감징수세액
67 연말정산 소득공제 완전정복
소득공제 종류 ― 인적, 연금보험료, 특별소득, 기타
인적공제
연금보험료공제
특별소득공제
기타 소득공제
68 연말정산 세액공제 완전정복
세액공제 종류 ― 근로소득, 자녀세액, 연금계좌, 특별, 월세액
근로소득세액공제
자녀세액공제
연금계좌세액공제
특별세액공제
월세액세액공제
69 월급쟁이를 위한 연멸정산 7계명
많이 돌려받는다고 다 좋은 게 아니다
1계명 ― 연말정산 개정사항을 반드시 확인하자
2계명 ― 남들이 놓치는 공제항목을 찾아내자
3계명 ― 알리고 싶지 않은 공제항목도 포기하지 말자
4계명 ― 맞벌이부부라면 사전에 시뮬레이션을 하자
5계명 ― 미혼이라면 싱글세를 피하자
6계명 ― 현금영수증을 반드시 챙기자
7계명 ― 연말정산 전용 금융상품을 활용하자
70 연말정산 환급금 활용방법
행복한 상상, 연말정산 환급금 어디에 쓸까?
30만원 이하 추천 1 ― 비상금통장 저축
30만원 이하 추천 2 ― 주택청약종합저축 납입
30만원 이상 추천 1 ― CMA통장 굴리기
30만원 이상 추천 2 ― 연금저축에 가입하기
푼돈 모으는 깨알팁 총정리(가나다순)
[잠깐만요]---------------------
‘강공쥬’님의 매일 500원 모으기 성공사례
‘실속있는그녀’님의 어메이징한 엑셀 가계부 사례
‘오드리’님의 체크카드 사용 성공사례
‘이쁘닝a’님의 용기백배 신용카드 자르기 사례
‘정시퇴근’님의 엉뚱기발 자동차 기름값 절약 사례
‘채은맘’님의 52주 적금 역방향 성공사례
‘키르아’님의 경매 현장조사 사례
‘토복’님의 하루 10분 앱테크 성공사례
‘티볼리적금’, ‘자전거적금’, ‘커피&술 가라 적금’ 성공사례
‘힌둥이’님의 버킷리스트 사례 공개!
‘힌둥이’님의 펀드투자 사례
1~30일차 1줄 요약법 주의사항
1년차 월급쟁이를 위한 재테크 포트폴리오
30~100일차 3줄 요약법 주의사항
HTS에서 이동평균선 보는 법
각종 부동산 서류 샘플! 손쉽게 다운받아 활용하려면?
개인회생, 개인파산이란?
경매! 낙찰금액 외에 준비해야 할 돈은?
권리분석을 도와주는 매각물건명세서!
금연적금 도우미, 금연 앱
금융소득종합과세, 마지막 세금폭탄을 조심하자!
나는야 펀드감별사 ― 이름만 봐도 실체 파악!
내 입맛에 맞는 ‘12개 통장 풍차돌리기’ 응용법
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